7 Vor- und Nachteile alternativer Finanzierungen im Jahr 2021

Eine Coronavirus-Pandemie ist im Gange, die eine große Rezession und die Schließung vieler Unternehmen verursacht hat. Deshalb stehen die Themen rund um die Finanzierung der Unternehmen im Vordergrund.

Seit der Weltwirtschaftskrise 2008 war das kein so beliebtes Thema mehr. Aber wir müssen sagen, dass die Probleme nicht der einzige Grund sind, warum Sie nach alternativen Finanzierungsquellen suchen könnten. Vielleicht sind Sie einer der wenigen Glücklichen, deren Geschäft während einer Pandemie floriert, weil Sie zum Beispiel online Geschäfte machen. Dann benötigen Sie zusätzliche finanzielle Mittel, um das Wachstum Ihres Unternehmens angemessen unterstützen zu können.

Es wird jedoch immer schwieriger, einen Kredit von einer Bank zu bekommen. Das ist das Muster, das wir seit der Krise von 2008 beobachten, dass die Banken sehr zögerlich sind, einen Kredit für kleine und mittlere Unternehmen zu bewilligen, und die Situation hat sich im letzten Jahr mit all den Problemen, die die Menschheit befallen haben, noch verschlimmert. Deshalb wenden sich immer mehr Menschen einer alternativen Finanzierung zu, und wenn Sie einer von ihnen sind, dann sind Sie sicherlich daran interessiert, alle Vor- und Nachteile zu erfahren.

 

Was sind alternative Finanzierungen?

Bevor wir zu den Vor- und Nachteilen übergehen, noch eine kurze Erklärung, was genau alternative Finanzierungen sind, falls Ihnen der Begriff nicht ganz klar ist. Um es so einfach wie möglich zu machen, ist es ein Darlehen, das Sie von jemand anderem als der Bank bekommen. Die erforderlichen Unterlagen sind in der Regel anders, ebenso wie einige andere Dinge. Zum Beispiel können viel mehr Dinge als Sicherheiten dienen. Dies bietet viele Vorteile, aber auch gewisse Nachteile, die wir im weiteren Verlauf des Artikels analysieren werden.

 

Was sind die Vorteile?

 

Vorteil #1 – Schnellere Zusage

Wenn Sie einen Antrag bei der Bank stellen, ist es nicht ungewöhnlich, dass Sie einige Wochen (in manchen Fällen sogar einige Monate) warten müssen, bis Ihr Antrag genehmigt oder abgelehnt wird. Banken prüfen viel mehr verschiedene Parameter und haben auch unvergleichlich mehr Kunden. Stellen Sie sich also auf eine Wartezeit ein. Auf der anderen Seite werden Sie bei alternativen Optionen, und damit meinen wir andere Kreditgeber, in der Regel nach ein oder zwei Arbeitstagen über das Ergebnis Ihres Antrags informiert und in der gleichen Zeitspanne wird das Geld in Ihrem Besitz sein. Dies ist ein sehr wichtiger Faktor, wenn Sie in Eile sind. Dies kann oft der entscheidende Faktor zwischen Erfolg und Misserfolg sein. Deshalb ist dies einer der größten Vorteile.

 

Vorteil #2 – Einfacher Antragsprozess

Wenn Sie schon einmal einen Antrag bei der Bank gestellt haben, wissen Sie sicher, wie langwierig und mühsam der Prozess ist. Andererseits ist hier alles sehr einfach. Sie müssen nur grundlegende persönliche und geschäftliche Informationen angeben. In maximal zwanzig Minuten ist alles vorbei. Sie können sich auch online bewerben. Und das ist ein großes Plus, weil Sie keine Zeit damit verschwenden müssen, zu ihrem Büro zu gehen. Außerdem sind die neueren Generationen daran gewöhnt, dass absolut alles online erledigt werden kann, das ist also nicht anders.

 

Vorteil #3 – Bonität (Kreditwürdigkeit) ist nicht so wichtig

Sie wissen wahrscheinlich schon, dass Banken Ihnen niemals einen Kredit gewähren werden, wenn Sie keine gute Bonität haben. Damit Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, müssen Sie über Jahre hinweg jede Rate pünktlich bezahlen und dergleichen. Und schon ein einziger Fehler verschlechtert sie erheblich. Deshalb sind alternative Optionen gut für Sie, denn Kreditgeber berücksichtigen normalerweise keine Kreditwürdigkeit, es sei denn, sie ist sehr schlecht. Aber selbst dann ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass sie Ihnen einen Kredit (z.B. Kredit ohne Schufa) gewähren, nur mit einem höheren Zinssatz. Auf diese Weise werden Sie sich auf jeden Fall mit den benötigten Mitteln versorgen.

 

Vorteil #4 – Flexibilität

Wenn wir von Flexibilität sprechen, meinen wir damit mehrere Dinge im Vergleich zur traditionellen Variante. Wie wir bereits gesagt haben, werden verschiedene Dinge als Sicherheiten verwendet und Kreditgeber akzeptieren viel mehr verschiedene Pfänder als Banken. Das kann sehr wichtig sein, wenn Sie gerade nichts Konventionelles als Sicherheiten haben. Außerdem können Sie das Geld ausgeben, wie Sie wollen. Auch wenn Ihnen das logisch erscheint, verlangen Banken von Ihnen, dass Sie angeben, wofür Sie das Geld ausgeben wollen und sich daran halten. Falls Sie es für etwas anderes ausgeben, werden Sie bestraft. Deshalb ist dies ein großer Vorteil, denn als Kleinunternehmer benötigen Sie möglicherweise Geld für mehrere verschiedene Dinge.

 

Was sind die Nachteile?

 

Nachteil #1 – Höhere Zinssätze

Sie müssen sehr glücklich gewesen sein, denn der Kreditgeber sucht nach einem Pfand mit einem geringeren Wert und prüft weder Ihre Kreditwürdigkeit noch die Finanzen Ihres Unternehmens so detailliert. Und deshalb wird Ihr Antrag sehr schnell genehmigt, und das Geld ist auf Ihrem Konto. Dennoch kann nichts perfekt sein. Gerade wegen all dieser Vorteile, für die er sich in Gefahr begibt, verlangt der Kreditgeber höhere Zinsen. Analysieren Sie also sorgfältig den Zinssatz und wie hoch Ihre monatliche Rate sein wird, denn sie kann zu groß für Ihr Budget sein.

Nachteil #2 – Sie erhalten möglicherweise nicht den gewünschten Betrag

Sie werden wahrscheinlich auf dieses Problem stoßen. Es gibt zwei Arten von Kreditgebern. Die einen wollen kleine Beträge nicht genehmigen, während die anderen keine großen Beträge genehmigen wollen. Was sind die Gründe dafür? Nun, diejenigen, die kleine Beträge nicht genehmigen wollen, denken, dass sie nicht genug Interesse haben, um das zu tun, und deshalb bieten sie Ihnen nur mehrere zehntausend Dollar an. Das ist zwar ein Betrag, der Ihr Geschäft deutlich verbessern kann, aber er kann Sie auch in den Bankrott treiben. Auf der anderen Seite gibt es Kreditgeber, die Ihnen keine große Geldsumme geben, selbst wenn Sie darum bitten. Sie finden es zu riskant, Ihnen großes Geld zu gewähren, weil sie nicht sicher sind, ob Sie es zurückzahlen können.

 

Nachteil #3 – Kurze Rückzahlungsfrist

Während Banken Ihnen eine Rückzahlungsfrist von mehreren Jahrzehnten gewähren können, wird dies in diesem Fall nicht passieren. Das wäre für sie ein zu großes Risiko und deshalb werden Sie mit einer kurzen Rückzahlungsfrist konfrontiert, was für Sie eine große Belastung sein kann. Außerdem werden Sie wahrscheinlich keinen Rabatt für vorzeitige Zahlung erhalten.

 

Schlussfolgerung:

Wie Sie schlussfolgern können, gibt es viele Vorteile, aber auch ein paar Nachteile. Ob dies die richtige Option für Sie ist, hängt allein von Ihren Bedürfnissen ab. Und natürlich müssen Sie seriöse Kreditgeber finden.